这两年看到不少家庭陷入财务困境，我觉得有几点想提醒。
第一，现金流是家庭的生命线。 至少留足六个月的必要生活费，收入不稳定的家庭最好留够一年。这个钱不能投资或买什么理财产品，就是存款，遇到失业、生病，手里有现金才能从容应对。

第二，尽量减少负债，警惕消费主义。 不要习惯性刷信用卡、借消费贷，更不要贷款买奢侈品、豪车等非必需品。收入多少，就过什么样的生活，不要透支未来维持体面。买房子要量力而行。

第三，投资要谨慎。 不碰看不懂的项目，不轻易投资，不迷信高收益。別做担保，別借钱，你想利息，想钱生钱，別人都在打你本金的主意。普通家庭最重要的不是一夜暴富，而是守住多年积累的财富。

第四，基本保障不能省。 社保、医保尽量坚持缴纳。年轻时可能感觉不到它们的重要，等到年老、生病或失去劳动能力时，就会明白基本保障的价值。虽然我也批社保对从企业退休的职工少了点，但也比商业保险好。

第五，生育要量力而行。 尤其是生二胎、三胎，要充分考虑家庭的经济能力。养孩子是长期责任，不只是多一张嘴吃饭，还有教育、医疗、住房，以及父母投入的时间和精力。

现在不要用过去收入不断增长的经验，去安排未来几十年的生活。手里有现金，身上少负债，消费有节制，生活有保障就非常好了。