#大冰说透三十年房贷# 评论区好多人聊“租房贵”、“不买房就没法结婚”，这个认知有问题。案例中俩人月入合计1万，如果买房，光是月供就得3k。

表面看，每月还3k不算多，但要注意：月入1万是到手收入吗？

很多人聊收入时，都会下意识聊税前，但扣完个税+社保再看，月入就会一定程度缩水。

大冰案例中这人，很大概率也是这种情况：税前1万，到手大抵只有8k左右。

8k - 3k房贷 = 5k。

这5k要支付：水电气、物业、交通通信、三餐、基础日用、杂七杂八、赡养父母（或逢年过节给父母、亲戚、上级等等买些小礼物）、偶尔穷游.......

如果打算生娃儿，那么还得算上养娃的钱。

林林总总之后，几乎月光，说不定还得需要双方父母一起补贴，才能勉强维系。

这时，日子能过吗？——当然能。

但该家庭的抗风险能力，就会非常羸弱。

为什么？——因为资产都被锁死、或者用掉了，严重缺乏“流动性”。

而今后时代，“流动性”才是最重要的配置项。

家庭单位中，你可以没房，但不能没有充足的现金流。

否则，万一失业、父母或伴侣生病、出现一些突发意外，你连5万块，甚至1万块都拿不出，

这时应该怎么办？

有人又会说：“可以去网//贷，暂时缓解一二。”

说这些话的人，可能压根没了解过：

--区区几千块的亏损，是如何成为压倒企业的最后一根稻草的？

几千块多吗？
不多。

但当企业早已经没有流动资金，每一分钱都没法动用，

这时，哪怕你只是需要多买一张椅子，都可能导致破产倒闭。

最糟糕的是：企业是有限责任，可以倒闭；

家庭则是无限责任，无法申请破产。

到那时，可能父母生病临时需要1万块，就能压垮你整个家庭。

因为，1万块只是这一笔支出，接下来还需要住院、买药、后续治疗，

以及因陪伴父母看病而需要产生的一系列支出，

此外还包括：因陪护父母而不得不请假，导致的被扣工资；

如果这时你恰巧还失业，那就更是雪上加霜。

同时，其它生活刚需支出，并不会因为父母这场病而暂停，

相反，它们源源不断，每天都需要支付。

睁开眼就是花钱，闭上眼睡着觉仍需要花钱，

再加上必须要还的房贷，以及养娃儿支出........

上述叠加，就会导致，哪怕只是临时的1万块支出，也很可能会让你的家庭彻底破产。

大家看看现在的“伪中产破产三件套”，多少血淋淋的教训，还不够深刻吗？

所以，千万别执念买房。

不是说不能买，而是必须量力而为，一定要学会算账。

感觉现在很多人的算术能力，可能都是体育老师教的，计算时只看最表面的显性支出，却半点不考虑隐性支出、以及风险项。

没有风险预估能力时，无论你有多少存款、都会岌岌可危，望首页周知。