在人道行功德修行,是最轻易无苦的偿债偿罪方式
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《分别经》：
佛言。诸比丘。汝以出家。舍妻子弃世行。作沙门。当修戒行。如罗汉法。宁以洋铜灌口中。下过焦烂腹肠。终不无德食人信施。宁以利刀截手支解身体。不以无德受人信施。人无德力。受人信施。当累劫堕于罪苦。久久得出。用余叽末之福。得为人身。当复更还一一偿之。有作奴婢偿者。有作儿子偿者。有作父母偿者。阿难问佛。何谓偿债。佛言。有作奴婢。大家挝打。不以道理。奴婢受之。无有怨心。勤力作务。不惮劳疲。爱惜大家之物。不敢放散。是为现世偿债奴婢也。宿命先世。受人信施。不行功德。罪毕来偿。犹有本识。故无怨恚甘受而已。
《大佛顶如来密因修证了义诸菩萨万行首楞严经》卷第八
复次，阿难！从是畜生酬偿先债，若彼酬者分越所酬，此等众生还复为人返征其剩，如彼有力兼有福德，则于人中不舍人身酬还彼力；若无福者，还为畜生偿彼余直。阿难！当知若用钱物或役其力，偿足自停。如其中间，杀彼身命，或食其肉，如是乃至经微尘劫，相食相诛，犹如转轮，互为高下，无有休息。除奢摩他，及佛出世，不可停寝。
《佛说轮转五道罪福报应经》：
为人奴婢。负债不偿故。
好喜盗人财物者。后堕奴婢牛马之中。偿其宿债。
《佛说分别善恶所起经》：
“五者从狱中来出，随所负轻重偿债，或有作奴婢偿者，或作牛马骡驴骆驼偿者，或作猪羊鹅鸭鸡犬偿者。诸禽兽鱼鳖之属，皆是负债者，经言债不腐朽所谓也。
今见有下贱畜生之属，皆由故世宿命贪利，强取人财物所致也。畜生勤苦如是，见在分明。慎莫取他人财物。”
《地藏菩萨本愿经》：圣女又问：‘此水何缘，而乃涌沸，多诸罪人，及以恶兽？’无毒答曰：‘此是阎浮提造恶众生，新死之者，经四十九日后，无人继嗣，为作功德，救拔苦难，生时又无善因，当据本业所感地狱，自然先渡此海。海东十万由旬，又有一海，其苦倍此。彼海之东，又有一海，其苦复倍。三业恶因之所招感，共号业海，其处是也。’
若投小器水 咸苦不可饮
如人大积福 而有少罪恶
不堕于恶道 余缘而轻受
又人薄福德 而有少罪恶
心志狭小故 罪令堕恶道
若人火势弱 食少难消食
此人虽不死 其身受大苦
若人身势强 食少难消食
此人终不死 但受轻微苦
善福慧火弱 而有少恶罪
是罪无救者 能令堕地狱
有大福德者 虽有罪恶事
不令堕地狱 现身而轻受
譬如鸯崛魔 多杀于人众
又欲害母佛 得阿罗汉道《十住毗婆沙论》
感言：
以功德偿还宿债，是为最轻易、合算、无苦的偿债偿罪方式。若不以功德福业偿还，那就是用罪苦来偿还、用血债命债疾债来偿还。比如在《分别经》中所言：“不行功德。罪毕来偿。”它的潜台词就是说，如果你有功德的话，你可以不用受罪苦方式来偿还此债。若无功德福业，只可罪苦以偿。比如地狱饿鬼纯苦无乐方式来偿还，比如畜生道以自己的劳力、苦力、血乳来偿还。还如人道，以自己的劳力苦力、财力来偿还。
当你的宿罪债极为深重的话，就会以地狱道来偿还，饿鬼道来偿还，畜生道来偿还，偿还大半，稍有微福，就会投生为人道来偿还余债。在这几种道去偿还当中呢，人道是最轻易的偿还方式。地狱饿鬼纯苦无乐，那么畜生道呢？他就用他的苦力，用他的劳力，或者用他的血乳血肉去偿还宿债。故而有福德力的话，那么就可以不用投生为畜生来偿还，可以在人中去用自己身力或钱财去偿还。
且在人中有福的时候，就可以用自己的财力去偿还，而不用自己的苦力去偿还。俗话说散财消灾，财乃身外之物，损耗身外之财，便可免去亲身经受身心苦楚偿债。所以说，以散财还债的轻松程度＞亲身劳苦还债，散财消灾的道理便在于此。但是没有福报的话，还会投生为畜道来偿还他剩下的宿债。所以总而言之，从偿还无苦轻易角度而言，在人道，以钱财利他修功德去偿还＞在人道直接用钱财去偿还＞在人道用苦力偿还＞畜生道用自己的劳力、血乳去偿还＞在地狱道、饿鬼道纯苦无乐的方式去偿还。
在人道之中，是为偿还宿债最为轻易的道路方式，人道之中用劳力偿还或钱财偿还。在人道中的偿还方式，比如说奴婢，忍受打骂，辛苦劳作，没有自由。任劳任怨劳力偿还或是说散尽家财钱财偿还，作为子女偿还，极为孝顺；或者债主投生儿女，让父母倾尽心血财物来偿还，或者各种不省心，体弱多病，败家败光家财来索债。
当欠负者自己的福德力不足时，无法投生为人的时候，便会堕入畜生道，以自身的血肉为工具来偿还他的宿债。当你造作的宿罪极为深重之时呢，无有福业依怙，那就只能堕地狱道，受极苦偿还。极苦的方式，比如说承受铜汁灌口、利刃解身等巨苦来偿还你的严重的罪债。
所以说最轻松、最合算无苦的偿还方式就用金钱、用物品去偿还。更为轻易的偿还方式就是用自己的功德去偿还，用自己的资财去利益他人，广施救济这些功德福报来偿还宿债，是为最轻易的，最合算的，最方便的，最无苦的偿还方式。所以说保证自己家庭正常生活的前提下，力所能及的捐施一些财富，真的不是一件吃亏的事情。所以说，有福气智慧的人，就能明白认识这一点；没有福气智慧的人，那就用三途苦或者人间之苦来偿还。不要说三途苦了，在人间的用自己的身心体力去偿还，都难以承受，更不要说三途之苦了。
在《地藏菩萨本愿经》中也说了，造恶的众生，在世平生之时没有善因，过世之后又没有人为其修福作功德，那只能根据他的本业堕地狱来偿还他的宿罪。但如果有福业有功德，则不必受此剧苦，得以消减其宿罪。在人道积大福报，修功修性，可以令重罪化轻、轻罪化了，于人间以小罪而了结，那么没有福报没有功德的人，那么就会可能会堕入三途恶道来受极苦来了结。所以说在人间积功累德，修大福报，修行自己的心性，是最实惠，最轻松中最无苦的方式来偿还宿罪。
所以说最轻松、最轻易的偿还方式就是用自己的功德去偿还，用自己的福业去偿还。以福善功德回向冤亲债主，因而可能放弃讨债，即是灭灾还债。乃至地狱、畜生、饿鬼、人道四道之中，最轻易的偿还道就是人道去偿还。而以人道去偿还也需要福德力，你没有福德力你不可能投生为人来偿还，只能堕畜生道，或是地狱饿鬼受巨苦来偿还宿罪。
所以总而言之，最轻易的，最无苦的，最方便的偿还方式就是在人道，用自己的福善功德、修行成就来偿还。投生人道偿还需要福德力，投生人道用钱财偿还更需要福德力，投生人道有智慧有福报，在人道用钱财利他修功德去偿还，更是需要福德力。所以说从某种意义上来说，能知晓这样一种智慧的人都是有福的人，能拥有这样契机去偿还的人都是有福的人。
