空壳公司投保团意险骗赔，为保险反欺诈敲响警钟

国家金融监督管理总局上海监管局2026年7月下发《关于团体保险业务有关风险提示的通知》（沪金办发〔2026〕186号），披露辖内典型涉农团险骗保套利案：

注册空壳公司：某农产品批发公司无实际办公场所、无社保缴纳记录、无真实生产经营活动，实为保险中介控制的空壳主体。

收集散户信息高价收费：以"代办保险"名义向零散从事高空采摘（松果采摘、打松子等高风险作业）的农民工收取高于市场价的保费。

虚构劳动关系低费率投保：将收集来的农民伪造成该公司正式雇员，投保时在《被保险人清单》中填报为低风险"果农/农业种植人员"，刻意隐瞒高空作业等高危职业事实，按低职业类别投保团体意外伤害保险及雇主责任险，享受大幅低于实际风险的费率。

伪造事故或利用真实出险恶意索赔：部分案件伪造工伤事故证明材料；部分利用农民真实发生的意外伤情，倒签劳动合同、伪造出险时为"在工作期间受伤"的证明，向多家保险公司申请团意险+雇主责任险双重理赔，骗取高额保险金。

涉案规模：该空壳公司为逾1万名"果农"投保，截至2026年4月已赔付约40件、涉诉35起，涉案金额数百万元。

【监管要求】

上海监管局要求辖内险企：①承保前须实地或线上核查投保人资质、经营场所、社保记录及真实劳动关系；②团险保全变更须留痕并复核；③严禁按最低职业类别承保明显不符的高危人群，堵塞逆向选择与套利漏洞。

【全球保险欺诈损失巨大】

据国际保险监督官协会（IAIS）测算，全球保险业每年因欺诈造成的损失约占保险赔付总额的10%–20%，年经济损失达800亿–1000亿美元以上。保险业需要高度重视，通过事前核保、动态监测等系统措施，控制欺诈风险。

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