--- title: 普惠保险怎么做到既覆盖穷人又不亏本 source: 新浪财经 - 保诚集团陈书智 viral_score: 75 date: 2026-06-19 --- 穷的时候最需要保险，却往往买不起——这个悖论，正在被AI打破。 6月18日，保诚集团CEO陈书智在陆家嘴论坛直接点破了普惠金融最难的那道题：如何让低收入人群用得上、用得起保险，同时保险公司还能活下去？ 说白了，传统保险的商业逻辑是"有钱人买保险，保险公司赚钱"。低收入群体风险高、承保成本高，但支付能力低，保险公司从利润角度根本不想碰。 但陈书智给出的答案是：数据和科技可以改变这道题的解法。 划重点：当AI能精准识别"哪类低收入人群的实际风险被高估了"，商业逻辑就变了。比如东南亚某国的摩托车司机，表面上风险极高，但用行为数据建模后发现，有固定收入来源的司机，出险率和普通城市居民相差不大——这意味着可以给他们定更低的价格，同时保险公司依然盈利。 这正是数字普惠保险的核心逻辑：不靠补贴强行覆盖，靠算法找到那批"被误判为高风险"的低收入人群，用数据还他们一个公平价格。 保诚在亚非14个市场的实践显示，数字化风控接入后，低收入客群续保率提升超30%——因为产品真的适合他们。 讲真，普惠金融不是慈善，是一门需要技术才能做好的生意。当AI把风险定价做到个人颗粒度，穷人买保险贵、难的问题才真正有解。 你身边有没有因为收入低买不到合适保险的朋友？欢迎留言聊聊。