美国几个州的最新立法进一步放宽了自动驾驶车辆的上路监管，关于保险，吸引人之处在于赋予了企业自保与商业保险同样的地位。自驾车辆自保的门槛很低，最低20辆车就可以自保，然后就视同有了保险，自保的审批也很容易。实际操作中，多数自保都会有保险公司兜住尾部风险，或者交给一家保险公司代办。其实这是洞悉了未来出行生态变化之后很高明的监管举措，自动驾驶之后，人为事故的风险基本排除，只剩下厂商设计和算法的极少量的尾部风险，所以每一辆自动驾驶车辆的风险非常均匀地被拉平了，不再有传统车险的从车从人因素的差异，从用还会有差异但也小了很多，这种非常标准化的同质风险，特别适合自保，因为大数法则的体现只需要很小的样本量，同时也没有极端高风险个体加大其他成员的赔付成本，车联网的技术手段也可以避免逆选择和道德风险污染自保环境。所以这种互助形式会比传统车险效率高很多，成本低很多，会受到车辆使用者和车辆运营商的欢迎。其实这就是相互宝2.0，自驾车的底层风险要比重大疾病同质均匀很多，因此自保也会稳定很多，不会出现死亡螺旋。比亚迪的兜兜就是这个想法的最新尝试，存在很好的可操作性和合理性，这种模式必然会触动保司的利益，引发监管的打压，但并不影响长远来看成为不可阻挡的潮流，因为这种最古老的互助方式，恰恰是在自动驾驶场景之下，满足变化了的客户需求和风险特征的合理方案。