首届「《强积金策略论坛》暨 《2025年度强积金表现大奖》」隆重举行 各界领袖携手推动强积金教育与退休规划新思维
由新城财经台主办的第一届「《强积金策略论坛》暨《2025年度强积金表现大奖》」4月11日隆重举行。大会邀请到财经事务及库务局副局长陈浩濂先生、积金局、投委会、学术界及商界代表，共同探讨强积金数码转型下的退休规划新趋势，并表扬于2025年度表现杰出的强积金计划。
副局长主礼启动仪式 揭开序幕
财经事务及库务局副局长#陈浩濂# 先生亲临主礼并致辞。他表示，强积金制度实施25年来，作为香港退休保障的第二支柱，年率化净回报率约4%，跑赢同期1.8%的通胀率。特区政府持续推动制度改革，包括：推出设有收费上限的预设投资策略；放宽投资房地产信托基金及内地政府债券；优化成分基金准则；预留绿色及基建债券供强积金投资；以及容许投资私募股权和主动型交易所买卖基金。此外，2024年推出的「积金易」平台，预计在首10年可为计划成员节省约500亿元的成本。
此外，政府正分阶段推行「强积金全自由行」，已完成首阶段修例，计划明年上半年提交条例草案，让雇员更主动管理退休储备。政府将继续巩固强积金的功能，协助市民实现自主理财、稳健退休。
随后陈浩濂副局长与新城广播有限公司项目及商业事务总经理朱静宜女士、强制性公积金计划管理局机构事务总监及执行董事刘家麒先生、投资者及理财教育委员会投资者教育及协作关系总监杨蔚怡女士、GUM常务董事陈锐隆先生、香港投资基金公会主席余振声先生、Morningstar行政总裁张瀚升先生、香港会计师公会会长罗卓坚先生及首席快乐官协会创办人兼执行主席孙美妮女士，一同主持启动仪式，象征业界携手推动强积金策略发展。
专题演讲：数码平台提升效率与透明度
刘家麒先生于专题演讲上表示，「积金易」平台使用情况超出预期，截至今年三月底已有超过200万注册用户，处理逾900万宗行政指示并预计很快突破1,000万，当中70%以电子方式提交，最多用于供款、提取及转移强积金、更改投资组合，反映市民熟悉数码转型。该平台最大好处是减费，财政司司长已批准由今年四月起，收费由0.37%下调至0.29%，减幅逾两成，最新估算十年内可为计划成员节省500亿元，且未来收费有再下调空间。
他又说，积金局今年重点工作，包括筹备年内实施强积金全自由行首阶段方案；全面检讨「懒人基金」（预设投资策略），涵盖收费及投资，冀于年内完成并公布；另外完成2022-2026年周期的最低及最高供款入息水平法定检讨，目标是在今年年中向政府提交报告及建议；以及优化追讨拖欠供款程序；拓展强积金基金可投资的资产类别；加强推广自愿性供款等。他又指，局方承诺在积金易新时代继续携手优化强积金制度。
论坛聚焦：从强积金数码平台到退休规划新思维
论坛环节由香港投资基金公会前主席李锦荣先生主持，讲者包括杨蔚怡女士、香港浸会大学财务及决策学系副教授麦萃才博士，以及孙美妮女士。杨蔚怡女士指，投委会调查显示93%在职人士有定期储蓄，但仅36%对退休有实质规划。麦萃才博士强调，预设投资策略（DIS）收费上限0.85%，自2017年平均回报6.4%，跑赢不少股票基金，建议年轻人以资产配置为主，避免短线炒卖。孙美妮女士则分享，有雇主每季安排专家讲解强积金制度，按员工年龄分层教育，提升归属感。
现场有观众提问，指出基层员工在注册「积金易」时遇到困难，亦有雇主朋友耗时半年仍未成功。积金局刘家麒先生即场响应，承诺跟进该观众的个案，并表示已听到不少类似意见。他续称，积金局将全面加强公众协助，自4月底起在多个地铁站设立注册中心，方便市民亲身办理。
《2025年度强积金表现大奖》表扬业界卓越成就
《2025年度强积金表现大奖》颁奖环节，共颁发35个奖项，大会邀请到余振声先生、张瀚升先生、罗卓坚先生、孙美妮女士及香港中华厂商联合会永远名誉会长史立德博士担任颁奖嘉宾，颁发多个年度强积金表现奖项，表扬2025年度表现杰出的强积金计划，藉此推动业界营运更趋透明，协助大众作出明智的退休投资选择，切实为香港人的退休生活创造价值。
得奬名单：
最佳环球股票基金
1. 得奬公司：AIA MPF
得奬计划：友邦强积金优选计划 - 亚欧基金
友邦强积金优选计划 - 绿色退休基金
2. 得奬公司：海通国际投资经理有限公司
得奬计划：海通环球分散基金（T类别）
最佳中国及大中华股票基金
3. 得奬公司：宏利人寿保险（国际）有限公司
得奬计划：宏利MPF中华威力基金
4. 得奬公司：AIA MPF
得奬计划：友邦强积金优选计划 - 大中华股票基金
5. 得奬公司：万通信托有限公司
得奬计划：万全强积金大中华股票基金
最佳香港股票基（Hong Kong Equity）
6. 得奬公司：香港永明金融有限公司
得奬计划：永明富时强积金香港指数基金
7. 得奬公司：海通国际投资经理有限公司
得奬计划：海通香港特区基金（T类别）
最佳日本股票基金（Japan Equity）
8. 得奬公司：宏利人寿保险(国际)有限公司
得奬计划：宏利MPF日本股票基金
最佳美国股票基金（US Equity）
9. 得奬公司：万通信托有限公司
得奬计划：万全强积金美国股票基金
10. 得奬公司：宏利人寿保险（国际）有限公司
得奬计划：宏利MPF北美股票基金
最佳亚洲股票基金
11. 得奬公司：海通国际投资经理有限公司
得奬计划：海通亚太基金（T类别）
最佳亚太股票基金（Asia-Pacific Equity）
12. 得奬公司：AIA MPF
得奬计划：友邦强积金优选计划 - 亚洲股票基金
13. 得奬公司：万通信托有限公司
得奬计划：万全强积金亚太股票基金
14. 得奬公司：宏利人寿保险(国际)有限公司
得奬计划：宏利MPF亚太股票基金
最佳欧洲股票基金
15. 得奬公司：AIA MPF
得奬计划：友邦强积金优选计划 - 欧洲股票基金
16. 得奬公司：宏利人寿保险(国际)有限公司
得奬计划：宏利MPF欧洲股票基金
17. 得奬公司：万通信托有限公司
得奬计划：万全强积金欧洲股票基金
最佳其他市场股票基金
18. 得奬公司：海通国际投资经理有限公司
得奬计划：海通韩国基金 (A类别 / T类别)
19. 得奬公司： 宏利人寿保险(国际)有限公司
得奬计划：海宏利MPF康健护理基金
最佳混合资产基金 – 中度进取
20. 得奬公司： 万通信托有限公司
得奬计划：万全强积金环球增长基金
最佳混合资产基金 - 中度增长
21. 得奬公司： 万通信托有限公司
得奬计划：万全强积金环球均衡基金
最佳核心累积基金
22. 得奬公司：海通国际投资经理有限公司
得奬计划：海通核心累积基金 (A类别 / T类别)
23. 得奬公司：万通信托有限公司
得奬计划：万全强积金核心累积基金
最佳65岁后基金 (Age 65 Plus Fund - DIS)
24. 得奬公司： 海通国际投资经理有限公司
得奬计划：海通65岁后基金 (A类别)
最佳环球债券基金 (Global Bond)
25. 得奬公司：万通信托有限公司
得奬计划：万全强积金环球债券基金
26. 得奬公司： AIA MPF
得奬计划：友邦强积金优选计划 - 环球债券基金
最佳亚洲债券基金 (Asia Bond)
27. 得奬公司： AIA MPF
得奬计划：友邦强积金优选计划 - 亚洲债券基金
28. 得奬公司： 宏利人寿保险(国际)有限公司
得奬计划：宏利MPF可持续亚太债券基金
最佳香港债券基金 (HKD Bond)
29. 得奬公司： 宏利人寿保险(国际)有限公司
得奬计划：宏利MPF香港债券基金
最佳货币市场基金
30. 得奬公司：香港永明金融有限公司
得奬计划：永明强积金人民币及港元基金
最佳保证基金
31. 得奬公司：宏利人寿保险(国际)有限公司
得奬计划：宏利MPF稳健基金
32. 得奬公司：万通信托有限公司
得奬计划：万全强积金保证基金
最佳混合资产基金 - 目标期限
33. 得奬公司： 宏利人寿保险(国际)有限公司
得奬计划：宏利MPF 2045退休基金
最佳中国债券基金
34. 得奬公司： 宏利人寿保险(国际)有限公司
得奬计划：宏利MPF人民币债券基金
最佳港元货币基金
35. 得奬公司： 宏利人寿保险(国际)有限公司
得奬计划：宏利MPF保守基金
活动尾声，新城广播有限公司项目及商业事务总经理朱静宜女士颁发感谢状予各支持机构及雇主伙伴，包括GUM、香港投资基金公会、Morningstar、香港会计师公会、首席快乐官协会、香港中华煤气有限公司、东保集团有限公司、新辉(建筑管理)有限公司、香港物业管理师学会及百本医护，表扬他们对强积金教育及退休规划工作的持续贡献。
专题讲座涵盖新世代、中年、退休前
下午亦设有三场专题讲座，分别由友邦（信托）有限公司行政总裁廖文广先生 、沈黄律师事务所创办合伙人黄巧欣女士、东骥基金管理有限公司董事总经理庞宝林先生 ，围绕「退休前必修科」进行分享。
廖文广先生提出退休「四个桶」：基本生活、医疗照护、住屋家庭责任、生活品味，强调医疗需未雨绸缪。庞宝林先生指出，强积金应利用长线及平均成本法，年轻时进取投资跌得深的市场（如08年美股），退休后可考虑分阶段提取，并可搭配高息股、ETF等自制长粮。黄巧欣女士说明提早提取强积金的合法情况（小额、末期疾病、永久离港等），提醒永久离港须如实申报，否则有刑事责任。身故后强积金余额属遗产，按遗嘱或无遗嘱条例分配。专家建议退休后不宜一次过提取，可每月提取自制长粮，善用强积金收费低、监管严的优势。
第二场讲座则由万通信托行政总裁谢志雄先生、香港投资基金公会退休金委员会副主席刘以浩先生、独立投资分析师陈俊文先生、香港会计师公会税务师会执行委员会成员林灿燊先生，分享「中年投资攻略」。
谢志雄先生指出，保守基金回报仅约1%，远低于股票基金的5%，40年供款下两者最终金额相差逾两倍，强调投资回报比供款更重要。刘以浩先生提醒，中东局势令油价及股市大幅波动，分散投资（如环球指数）跌幅仅1.4%，远低于单一市场的8.5%；ESG及低碳基金抗跌力较佳。陈俊文先生建议，中年人士善用平均成本法月供，并可参考恒指25000–30000点区间作简单技术交易以增回报。林灿生先生讲解TVC扣税，年收入60万、税率17%下，供满6万元可节省1.02万元；若免税额已高（如供楼、子女）则未必需供足。QDAP年金最低总供款18万（月供3000元×5年），提供稳定退休收入。
最后一场讲座由宏利公积金信托产品策划、基金顾问及管理助理副总裁欧阳锦龙先生、GUM首席投资总监刘嘉鸿先生、独立投资分析师卢楚仁先生及香港财务策划师学会行政总裁杨伟雄博士，将会讲解 「新世代 MPF 实战第一课」。
卢楚仁先生表示，短炒不适合所有人，长线投资如MPF更稳健，自己早年将MPF转投日股基金获利，呼吁年轻人不要轻视小额供款，应视为储资产。刘嘉鸿先生指出，年轻人应全数投入股票，但勿用「懒人基金」（股票仅六成），并须环球分散，避免重蹈1990年买日股需34年才回本的覆辙。杨伟雄先生强调，MPF是强制基本保障，年轻人应另做自愿性投资，分散地区及行业，不可全押美股。专家一致认为，MPF每日只计价一次，不适合短炒；频繁转换往往低卖高买，纪律性长线持有、按年龄调整风险才是致胜关键。
图片来源：新城广播
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