随着生成式AI技术快速发展，人工智能大模型在金融领域的应用日益普及，正在深刻改变大众获取理财建议的方式。然而，金融与法律专家在肯定AI专业能力提升的同时，也对其缺乏勤勉尽责义务这一核心法律缺陷发出严厉警告，认为这构成了AI取代人类理财顾问道路上的最大障碍。

美国财经媒体CNBC报道，麻省理工斯隆管理学院金融学教授、金融工程实验室主任罗闻全（Andrew Lo）指出，当前讨论的焦点不应停留在AI是否具备专业能力——因为答案已经显而易见，AI已经拥有金融专业能力。真正的弱项在于缺少忠实义务。

勤勉尽责义务要求专业人士必须将客户利益置于自身利益之上，违反者将面临监管处罚、民事诉讼甚至刑事指控。罗闻全指出，如果没有法律约束，AI无法像人类顾问那样为其失误承担后果，导致"把客户利益置于自身之上"的理念变得毫无约束力。

这一法律灰色地带的现实影响正不断扩大。根据财税平台Intuit Credit Karma去年的一份民调，在使用过生成式AI的美国人中，有66%曾借此获取理财建议，千禧一代与Z世代的比例更高达82%，且约85%的受访者采纳了AI的推荐。

纽约大学法学院信息法研究所高级研究员Sebastian Benthall对此表示忧虑："这仍是一个巨大的监管空白。若产品背后没有承担忠实义务的企业背书，人们真的能依赖它做理财决策吗？这一问题至今悬而未决。"

尽管有风险，专家并不完全否定AI的价值。罗闻全认为，AI擅长解释复杂的金融概念，如联邦医疗保险的基础知识，但在涉及个人具体财务状况的精准计算时必须格外谨慎。

罗闻全特别指出，大语言模型最令人担忧的特点是：无论问什么总能给出听起来很权威的答案，即便答案不正确。 因此，罗闻全总结道："在政府修订政策、为AI理财用户建立忠实义务保护之前，我们无法完全把决策托付给AI。"

但他同时也对未来持乐观态度，相信随着制度完善，"这一天终会到来"。在此之前，专家建议大众应将AI视为提供选项和逻辑的辅助工具，而非绝对权威，并始终保持独立判断与多方核对的习惯。#微博新知#