【以案说险丨投保时到底要不要如实告知？】
最大诚信原则是保险的核心基本原则，也是保险合同订立与履行的根本遵循。保险合同属于射幸合同，双方信息存在天然不对称性，唯有恪守最大诚信，才能保障交易公平、维护行业秩序。如实告知正是最大诚信原则对投保人的核心要求，更是守住理赔权益的第一道防线。现实中，不少投保人因心存侥幸隐瞒实情，违背这一核心原则，最终落得“保费白交、理赔被拒”的结局，典型案例令人警醒。
一、典型案例回顾
董女士为父亲投保医疗险时，明知父亲近一年内因白内障、骨质增生等疾病多次住院治疗，却在健康告知环节未如实告知，勾选“无异常”。投保后，因既往骨质增生病症加重住院治疗，向保险公司申请9万多元理赔金。保险公司经核查发现其投保前病史记录，以“未履行如实告知义务”为由，拒绝赔付并解除保险合同，张女士不仅拿不到理赔金，已缴保费也仅部分退还，巨额治疗费只能自行承担。
二、法理与风险剖析
根据《保险法》第十六条规定，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司承保决策、核定保费的，保险公司有权解除合同；对合同解除前发生的保险事故，可不承担理赔责任，故意隐瞒的甚至不予退还保费。
本案中，白内障、骨质增生属于影响核保的关键健康信息，董女士刻意隐瞒，违背诚信原则，保险公司拒赔合法合规。无论是隐瞒既往病史、高风险职业，还是虚报财务状况，看似“钻空子”，实则埋下巨大理赔隐患。
三、风险警示
投保无捷径，诚信是底线。面对保险公司的健康、职业、病史等询问，务必如实作答，不隐瞒、不遗漏。切勿抱有“熬过两年就能赔”的错误认知，带病投保、刻意瞒报，最终只会让保障失效，自身权益受损。唯有诚信投保，才能在风险来临时，真正获得保险的坚实守护。