#小森林# 日记。

明天有个重要的学校工作要deadline，今天忙活半天。剩下的时间又继续研究了半天投资的事儿。本来都觉得配置调整要收尾了，学着学着就觉得还得再调整[二哈]这事儿要想做好真是偷不了懒！

老说国债逆回购好像让很多微博上的朋友误会我只有国债逆回购[允悲]不是的哈！这就是我放闲置人民币的地方，利率低但是灵活性好，等待机会投别的。我们家的投资大头在股市，其它就还有一部分债，不久前终于下决心开始配置黄金，有一些R2级别的理财。这些R2的理财就是我们最新决定陆续取消或者降很低的部分，是新工作量。

昨晚有人建议我配置储蓄类人寿保险。这个部分我还真想说几句。

Roger一出生我就买了储蓄类的寿险，当时也是听说复利如果一直存下去总收益不错就买了。当时我们对投资理财可谓一窍不通，觉得不管怎么说把钱存下来总是好的。那十几年过去了，现在这份保险怎么样了呢？如果我现在全提款出来，连本金都没回。

所以这就是很重要的问题，它虽然是复利，但是保险公司是一点点释放你存入的本金。并不是你给他们的钱从第一刻就全额复利。比如你分10年总投入100万，前两年它根本一点不释放本金，完全没复利。到第三年它释放10万本金来复利，第三年再释放15万……而且这个复利的利率并不高。我是十几年前在香港买的保诚很有名的一款产品，当时展示的参考最终年利率是5%，实际上现在看是到不了4%，应该是3点几。这在这个领域已经是非常靠谱非常高的实际利率了。

对比一下，标普过去10年平均的年利率比13%还高点，且这个钱是从第一刻就全部释放，威力是量级上升的。

也就是说，10年前你投资了寿险100万，10年后从100万大约变成70万，第11年以70为本金继续往下复利。当然如果这么往下滚雪球再滚30年，收益也是可以的。但是如果10年前投了100万在标普，今天是多少钱呢？大约350万。中间与寿险的差距大约5倍。

但是投资股市毕竟是有风险，标普过去的风光不知道未来会是什么情况，而且现在外币管制，也不是谁想投马上就能投的。

所以我对储蓄险现在的想法就是：如果你是不会理财也不想投入那么时间学习投资，又想在几十年后有稳定的养老金，是可以选择的。总的来说，它的稳定性还是可以。但一定要选择最知名的大公司。时间周期那么长，灵活性这么差，可不能交给小公司。（求小公司保险代理别骂，就当咱们观点不一样行不行？次次说次次被骂，这次再骂我就拉黑。）

但如果你是有意愿通过认真学习来提升财富，且有一定的承担风险的经济能力和心理能力，储蓄险绝对不是理财好选择。3-4%有太多手段和配置方法可以做到，且能有更好的灵活性。反正我们家的保险买了也就买了，就不打算折腾。如果当年的我有我今天的知识和能力（其实也不需要很多），我肯定不会选择买。

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家里日常的碎碎念：

Roger这学期不知道哪根筋搭上了，突然开始做杂志。和俩同学一起写作、编辑、排版……在学校搞发行。我都震惊了！我和他爸都在杂志社工作很多年，但他并不是很清楚啊！我是在生他那年离开的，他爸离开的时候他还不太识字儿。后来我们自己也不看杂志，家里也没几本杂志，怎么就能想起来做杂志呢？？

这遗传你真不服不行！

杂志的名字叫《鸽子周报》，里面有校园资讯、娱乐资讯、学习和生活的小贴士、有奖竞猜…… 他们都是纯课间时间做，也不耽误上课。同学们要订阅需要用老师发的糖和魔芋爽，这两样东西相当于学校的“货币”。他们赚取“货币”后自己吃掉点儿，大部分用来当有奖竞猜的奖品。

我一开始以为他就是拍脑门儿图新鲜。结果现在已经出第三期了，在学校越来越受欢迎。今天我已经在他电脑里看见了第4期的草稿，每一期都比上一期更成熟些。

你们说，这遗传基因服不服？！

#生活碎碎念#