#中央第八巡视组##中国农业银行# @中央第八巡视组@央行微播 @中国人民银行广东分行@金融监管网 中国农业银行南海分行对持卡人林xx名下信用卡（卡号：622848146***27771）的大额可疑交易未履行监测、预警及报告义务，违反《中华人民共和国反洗钱法》及相关监管规定，导致投诉人被电信诈骗的资金未能及时拦截，造成经济损失。 事实与经过 1. 诈骗及转账事实：2022年2月15日，投诉人遭遇电信诈骗，在诈骗分子诱导下，于当日16时30分通过本人银行账户（开户行：中国农业银行股份有限公司汉中天台路支行，账号：6230522***5075）向涉案卡主林伟谦的个人信用卡（卡号：622848***27771，开户行：中国农业银行南海分行）转账人民币19000元。​2. 涉案信用卡交易异常情况：经核实，卡主林x谦名下上述信用卡在2022年2月15日当日发生大额“快进快出”交易，当日累计流水金额达近38余万元。具体表现为：该张信用卡内资金在短时间接收多人的转账后，又很快转入不同人的银行卡中，无合理交易背景，明显符合“短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出”的可疑交易特征。​3. 银行未履行义务事实：农业银行南海分行作为该信用卡的发卡机构，对上述异常交易未采取任何预警措施（未通过短信、电话等方式提示持卡人或拦截交易），未按规定向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易及可疑交易，也未及时与持卡人核实交易真实性，导致诈骗资金被迅速转移，投诉人损失无法挽回。 法律依据 1. 《中华人民共和国反洗钱法》第二十条规定：“金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度……对大额交易和可疑交易进行监测、分析和报告。”​2. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定：“金融机构应当报告下列大额交易：（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）……的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支……（三）涉案信用卡当日流水38万余元，虽未达50万元境内转账大额报告标准，但属于明显的可疑交易。​3. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条规定：“金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。”涉案信用卡“快进快出”的交易模式，明显符合可疑交易特征，银行未履行报告义务 投诉请求 1. 请中央第八巡视组以及监管机构对银行未履行反洗钱监测、预警及报告义务的行为进行调查核实；​2. 依法对农业银行那你别分行的违规行为予以处罚（依据《反洗钱法》第五十三条等规定）；​3. 责令农业银行南海分行向投诉人书面说明未监测、未拦截涉案交易的具体原因及内部风控漏洞；​4. 责令农业银行南海分行协助投诉人追回被诈骗资金；​5. 要求农业银行南海分行对内部反洗钱风控机制进行整改，并将整改结果书面反馈投诉人及监管机构。#金融[超话]#