在我关注的博主中，最心疼的有三位：抗癌博主给你一拳和廖大燕，尿毒症患者杰淇妈妈要努力呀。

她们总让我想起那段陪我妈住院的经历（肾病科n次，肿瘤科n次），也时刻提醒自己，身体永远是第一位的。

我花了很长的时间，才从被疾病硬控的恐惧中走出来，印象最深的两次，一次是在肿瘤医院缴费，那会手机支付还没怎么普及，我和我爸提着一塑料袋钱在窗口缴住院费和化疗费（主治医生是我妈同学的亲哥哥，他人相当好），还有一次是乳腺癌手术后医生给我看送检标本。

在我的童年记忆里，我妈肤白美貌、有财运、会赚钱，但，既强势又轻信，主观又天真，假如和别人下棋，是永远只会想眼下这一步怎么走的那种人。大白话形容就是没脑子。

我恨她的好闺蜜：从90年代开始骗她买了无数份保险，却没有一份保障型保险：重疾险、医疗险和意外险，直到去年、今年还买了两份，这次我不给她脸直接打电话把她臭骂一顿，并拉黑删除一条龙服务，然后让我爸督着她退了保。我气在什么地方？不是理财险不能买，而是你作为好闺蜜，这么精通保险，为什么不让她买一份重疾险？！只图理财保险提成高，你还是人么？

我也恨我妈：她用健康作为代价换来了我痛彻心扉的经验：身体永远是第一位的。假如我能回到过去十秒钟，我一定不会想要彩票号码，而是亲口哭着和我妈说：请你好好吃饭，不要担心生意跑掉憋尿、不要流产，记得做好小月子不要诱发泌尿系统和妇科感染、不要乱吃中药和各种药物。

当然我更恨我自己：那时太小什么都不懂，和我妈一起淋雨后，自己先跑去洗澡了，让我妈感冒，诱发了肾病综合征；治疗过程中听了医生的话没选进口的免疫抑制剂，让我妈诱发恶性乳腺肿瘤。

后来我做了很久的功课，研究得非常仔细后，越来越明确的是，基础保险应该回归保险的本质，它就应该是重疾险、医疗险、意外险这种保障型保险，19年，在工作重压下，乳腺纤维瘤手术后，我买了重疾险。（一旦大病，财富型保险一点作用都没发挥。除了居民医保报销了一部分，剩下的全部自费。）

保障型医疗保险到底有多有用？不说远了，就上半年，我的好闺蜜阑尾炎生病住院，因为我喊她买保险（除了医保还有商业险），手术住院总费用一共一万多，报销完后，自费部分才两千多。

所以根本不是保险没用，要买对才有用。只是如何少走弯路少花冤枉钱，就能配置到真正对自己有用的产品呢？这里，我总结了几点避坑前提：

①要找专业、大牌的平台和机构，明白自已想要的保障是什么？
②问清楚哪些赔哪些不赔，后续如何使用？
③不要局限于一家保险公司的产品，要做横向对比
④重疾险一定要趁早买，在没有手术记录、体检没有异常的时候买。

但即便如此，由于保险是一个存在信息鸿沟的学科，涉及法律、医学、金融三方面的知识交叉。术语晦涩、条款繁杂，让人眼花缭乱，各种的弯弯绕绕……普通人靠自己很难研究明白，还有大量的时间、精力成本。

这也是我为什么跟小雨伞合作这么多次的原因，一个不属于任何一家保险公司，不会夸大其词，更不会像我妈闺蜜那样为了高提成乱推荐的中间人。总结下来，我主要看重以下几点：

1.小雨伞是金融监管部门批准的正规保险经纪公司，一直放心可靠。

2. 基本上都是市面主流品牌，不同险种都有第一梯队产品。

3. 理赔过程小雨伞顾问也会全程协助跟进，帮助客户用更精准措辞，更有针对性的准备理赔资料，当遇到可赔了不赔情况时，能更大可能协助理赔，帮助客户更快拿到理赔款。有些产品还支持闪赔，平台会先进行赔付，最快2个工作日到账，不用等待保险公司漫长的理赔流程。

在他们的专业指导下，我重新梳理了全家所有的保单，搞清楚了我妈买的保单的作用和收益，我自己买的保单也在重疾险的基础上配置了医疗险、意外险和财产险。

这么说吧，法律问题交给专业的律师，而保险问题交给专业的保险经纪，省去了自己大量的查询和比较，等于有了一个私人保险顾问，随时一对一解答疑惑。而且只是解答保险问题，根据情况匹配方案，不会贸然打扰，只是绝对不会绝命连环call。

真心建议还没配置过保险又怕买错的朋友，都可以先花1分钱，预约一个小雨伞的顾问聊聊，相当于请了一个私人保险顾问，而且近期重疾险又要涨价了，还没了解的，都建议去问问，把缺什么、该保什么，跟顾问一次性了解清楚。具体方式我放在下面了。

这不仅仅是一次消费，很可能一次咨询就是给自己，自己的家人，多挣一次「机会」

希望我的科普和提醒，能让我的宝们都不用再受我妈受过的苦，也祝我们身体健康，无病无灾。 http://t.cn/A6srVjoc