最近真的是开了眼了，请大家多分享一些神奇的理财见闻给我！

那天我说，我看到了联通的一款理财产品，名为【沃享赢】（和众邦银行合作的），让我大受震撼。简单描述一下这款产品的特点，就是“利息前置”。比如你通过沃享赢存 5 万块到众邦银行里，存 3 年，到期利息 5100 元，这 5100 元不是等 3 年到期发给你，而是你存钱的此刻，就直接返给你。你懂吗？你存 5 万定期，不用等三年，直接到手这 5100 元的利息，而 5 万的本金，3 年之后可取。

正常来算，5100÷50000÷3=3.4%，年化 3.4% 已经很高了。

但是在利息前置的情况下，其实你相当于存入了 50000-5100=44900 元，存 3 年，到期领取 50000 元，按照这种方式计算的话，5100÷44900÷3=3.79%，年化收益被拉高到了 3.79% 了！

更重要的是，这 5 万存入众邦银行的钱，受到 50 万以内存款保险保障，可以就当做存款来看。

这里唯一使用的限制就是，5100 元的收益，是在联通的沃钱包中，通过还款金的方式存在的。还款金可以用来还信用卡，也可以用来购买联通商城的实物，也可以交话费，所以和现金使用区别也不大。

我研究了一下，为什么这个“理财”最终折算能有这么高的收益。

我的分析是，联通每年都需要投入不少的钱，来诱惑用户进行 24 个月那种在网合约的签订，这本身就是一种支出。但是通过这个 1～3 年的定期，多给点收益，用户办理之后肯定就锁死 3 年了，三年不能转网或者销户，也算是达成了另一种目的吧。众邦在其中提供了一个存款的存放保管的角色。

有点意思。

这个产品每个用户限制最多买 20 万。牺牲 20 万存款的流动性，直接换 2 万收益立刻到账，大家感觉怎么样？（微博上基本没有看到过相关讨论，倒是小红书上有一些分享）