美国金融作家大卫-巴赫著名的“拿铁因素”（The Latte Factor）。

如果25岁开始，每周一杯拿铁，喝到65岁。那就是2080杯拿铁，一共需要花掉8320美元。因为通货膨胀这40年间拿铁一定会一直涨价，所以需要花掉更多的钱才能满足这个小习惯。但如果把这笔钱用来投资，比如买个什么年回报5%的债券，65岁的时候你可能账户里就会多出2.65万美元。

所以在作者看来，是不是要每天一杯拿铁，可能关系到你的晚年幸福。并不是说买一杯拿铁（还是美式/奶茶……）就可以改变人生，只是一个持续的习惯日积月累。让一个看起来很小的不必要支出积少成多，会悄悄吞噬你的财富。

这个道理浅显易懂，但我觉得，“拿铁因素”的前提是，你要有一个好的投资渠道，以及一个稳健的投资策略。否则你今天喝得起一杯拿铁，有那么一刻的开心，明天你可能就喝不起拿铁，因为拿铁涨价了，你的钱却没有。

如果你不能让存款跑过通胀，或是理财功夫欠佳，抑或是反正也买不起房，那不如用一个很小的可以支付得起的代价，给自己买一刻的满足。因为至少这一刻，就可以轻松支付的。每天省下一杯咖啡，去做投资，并不代表着养老一定有着落，甚至可能连2080杯咖啡的钱都赔进去。

但喝下2080杯拿铁的快乐，却是切切实实发生了的。

今天看到一位博主讥讽因为离婚综艺被“审判”的麦琳，说她省多少个垃圾桶，也不可能省出一个北京300平米大平层。

是的。那些让你财富巨幅缩水的，不会是2080杯拿铁；让你资产暴增的，也不会。