论：“消费贷对个人精神面貌的影响”。

（这里的消费贷指的是那些没有能力一次性付款购买商品或服务而进行贷款并分期偿还本息的行为。对于有能力一次性支付，却因为要积累银行信用、并能确认实际利率水平是否合理的，则不在此讨论之列。）

1、负有消费贷款是一种非常危险的行为。

2、作者认真反思了消费贷的优点，最终发现，消费贷根本没有优点。

3、更确切地说，消费贷是愚蠢的行为。它对人产生破坏性的效果，打击人的积极性，消磨人的意志，使人最终陷入一种恶性循环。

4、我们不是要反对消费贷本身，而是作者观察到了消费贷对于个人精神面貌非常负面的影响。

5、这是因为，当一个人受到个人债务压迫时，他由于担心自己收入来源中断，从而缺少全面改变自己工作面貌的勇气。

6、所以，消费贷并不是毁掉了我们的财务，从某种程度上说，消费贷是毁掉了人。我们在生活中可以观察到很多人，因为背上消费贷，他们最终在泥潭里难以自拔。

7、大多数负债人士，其实他们自己最终都很容易得出后果严重的结论。他们发现，在背负消费贷的情况下，自己最好是朝着最低目标航行。他们不得不抑制自己的意愿，埋葬自己的梦想。

8、众所周知，我们只有致力于长期策略，才会成长为某个领域的专家，使自己的境况越来越好。而当一个人在背负债务的压力下，他必须不停地去做一些琐碎的事。而这么做，仅仅只是因为这些事能帮他带来微薄的短期收入。

9、综上，一个人债务的产生（因为投资失败不在此讨论之列）并不是因为他没有变得富有的能力，而是因为他秉持不利于财富发展的信仰或策略（使用消费贷款进行消费）。

10、顺便说一下，现在的绝大多数网贷（消费分期贷款）其真实利率都高到令人匪夷所思的地步。而这些网贷公司总是能把自己包装成很便宜的模样呈现在消费者面前。这对于涉世未深的年轻人来说，他们根本不具备看穿本质的能力。因此，最好的做法是，一开始就不要开始。

——《财务自由之路》｜作者：博多·费舍尔，笔记