央行去年10月份发布了一份数据，2022年三季度末个人住房贷款余额为38.91万亿元，在这些房贷中，利息为15.56万亿，占到了四成。
 
根据媒体的测算，我国1.78亿城镇家庭背负了38.91万亿元房贷，平摊到每户是21.85万元房贷，如果再按照4成的利息计算，那么户均房贷利息负担为8.74万元。
 
从上面两个结论可以看出，我们国家城镇居民的房贷压力较大，而这部分群体也是消费能力最强的，从2020年的中国负债率情况看，我国居民有负债的家庭比例为56.5%。
 
如果说房贷利率每下降一个百分点，就能释放出1556亿元的消费。所以我觉得刺激消费不能仅仅站在财政的角度思考问题，还应该在老百姓切实关注的问题上想办法减轻负担，当前房地产市场处于胶着的状态，能否通过市场化房贷利率的手段解决这个问题呢，这个确实是值得探究的，在房地产市场销售不景气的时候，可以通过降低贷款利率的手段，这样大家买房所花费的金额就相应的减少，有利于刺激住房消费，等市场比较火热或者房价开始上涨时候，可以利用市场的手段提高贷款利率，就是说利用市场化利率手段来把控房地产市场。
 
当然，不同的地区可以采取差别化手段，对于比较边缘的城镇完全可以维持低利率，这有利于我国人口均衡式发展。