交强险和商业险的保额是如何确定的？

　　交强险的保额是全国统一固定的，而商业险的保额则完全由车主根据自身需求自主选择，两者确定逻辑截然不同——交强险按有责/无责分项定额赔付，商业险则通过自选保额来补充交强险的不足。

　　一、交强险：法定固定，全国统一

　　保额不由个人决定：交强险责任限额由法规统一规定，在全国范围内实行相同标准。

　　有责情形：死亡伤残赔偿限额18万元、医疗费用赔偿限额1.8万元、财产损失赔偿限额2000元，合计20万元。

　　无责情形：死亡伤残1.8万元、医疗费用1800元、财产损失100元，合计1.99万元。

　　分项限额不可混用：三项额度各自独立，医疗费超出1.8万元不能占用死亡伤残额度，财产损失超2000元也只能在限额内赔付。

　　二、商业险：自主选择，按需配置

　　保额灵活自选：商业三者险保额有50万至1000万以上多个档位，车主可根据常驻城市和用车环境选择。

　　三者险建议额度：一般城市建议至少100万~200万，一二线城市因豪车多、赔偿标准高，建议300万起步。

　　其他商业险补充：车损险保障自身车辆损失，车上人员责任险保障车内人员，医保外医疗责任险覆盖自费医疗费用，保费不高但实用性强。

　　三、理赔顺序：先交强后商业

　　法定赔付顺序：发生事故先由交强险在限额内赔付，不足部分由商业三者险按合同约定赔付，仍有不足则侵权人自行承担。

　　交强险不分责任比例：只要机动车有责（全责/主责/同责/次责），交强险均按有责限额赔付，不区分具体责任大小。

　　商业险按责赔付：超出交强险的部分，商业三者险按事故责任比例赔付，如主责约80%、同责50%、次责30%。