银行定期存款的利息是怎么计算的？

　　近期四川阆中融兴村镇银行出现罕见的“利率全面倒挂”——1年期定存利率(1.4%)反而高于2年、3年、5年期(均为1.35%)，存得越久利息越低，让“存5年不如存1年”成为现实，也打破了“存期越长、利率越高”的传统认知。

　　一、定期存款利息的核心计算公式

　　基本公式：利息=本金×利率×存期，利率分为年利率、月利率、日利率，换算关系为年利率÷12=月利率、年利率÷360=日利率

　　计息起点：本金以“元”为起息点，元以下的角、分不计息；利息金额算至分位，分位以下四舍五入

　　计息天数：存款天数“算头不算尾”，即从存入日起算至取款前一天，全年按360天、每月按30天计算

　　二、“存5年不如存1年”是怎么形成的

　　利率倒挂现象：该行1年期整存整取利率1.4%，而2年、3年、5年期均降至1.35%，业内首次出现1年期利率全面高于所有中长期定存产品

　　银行主动压降：银行预判未来利率仍将下行，不愿长期锁定高成本资金，主动下调中长期存款利率

　　净息差压力：银行净息差持续收窄，放贷收益与存款成本差距缩小，压降长期存款成本成为共识

　　三、储户存款时需要注意的规则细节

　　提前支取规则：定期存款提前支取只能按支取日活期利率计息，而非按已存期限的定期利率

　　自动转存规则：选择到期自动转存，续存利率按到期日银行挂牌利率执行，可能上浮也可能下调

　　利率对比意识：应逐一看各期限年利率，不盲目认定“存得越久越划算”，结合资金使用规划选择合适期限