四大行五年期大额存单利率是多少？

　　工、农、中、建四大国有银行在停售近一年后，于2026年7月至8月集体重启五年期大额存单，统一20万元起存、最高年化利率1.60%，部分大行高利率档位已售罄。

　　

　　一、四大行五年期大额存单利率与门槛

　　利率统一：四大行五年期大额存单最高年化利率均为1.60%，同时配套1.55%低一档产品分流额度。

　　起存门槛：统一设定20万元起存，与2025年11月下架前的门槛一致。

　　产品明细：中行常规5年期利率1.60%、3号产品1.55%；建行上架1.55%和1.60%两档；工行第一期1.60%、第二期1.55%；农行仅1.60%一档，且只支持柜面渠道办理。

　　二、各银行额度与售罄情况

　　中行：1.60%档五年期已售罄，1.55%档仍有超千万元额度。

　　建行：截至8月3日，两款五年期产品均已售罄，在售大额存单仅剩1.55%三年期。

　　工行：1.60%档已售罄，1.55%档参考剩余额度超1000万元。

　　农行：仅限柜面办理，部分网点仍有额度。

　　三、本轮重启的市场背景

　　到期压力：2026年一年期以上定期存款到期规模约50万亿元，其中五年期达5至6万亿元，银行需提前承接以稳住负债。

　　净息差承压：2026年一季度商业银行净息差降至1.40%历史低位，大行仅1.29%。

　　阶段性策略：业内普遍认为，这是银行锁定长期资金、拉长负债久期的阶段性操作，并非存款利率触底反弹的信号。

　　四、与历史利率对比

　　利率腰斩：2022至2023年国有大行五年期大额存单高点利率在3%以上，如今1.60%较当时基本腰斩。

　　期限溢价极薄：以中行为例，三年期利率1.55%、五年期1.60%，多存两年仅多5个基点。