明星直播推荐保险，出问题后谁来担责？

　　近期，李晨、李静、戴军等明星艺人在蚂蚁保等平台直播卖保险时，均亮出了自己的保险执业证号，引发热议。相关公司向媒体证实确有其事，并明确此举是为了满足9月30日即将落地的新规要求，但专家也指出，执业证只是销售“准入票”，若发生误导销售，明星本人、挂靠机构及平台均需担责。

　　一、明星“持证上岗”新动态：合规入场，分工明确

　　事实确认：李晨挂靠蚂蚁保保险代理有限公司，李静、戴军挂靠诚炜保险代理有限公司北京分公司，均已在直播间展示执业证号。蚂蚁保相关人士回应称“确有其事”，持证是为了满足合规要求。

　　监管背景：2026年4月，八部门联合发布《金融产品网络营销管理办法》，定于9月30日起施行，要求直播营销金融产品的人员必须为持牌机构从业人员并公示执业信息。

　　角色定位：明星主要担任“流量入口”，负责前端吸引用户和初步科普；中端的产品讲解、投保操作由专业团队负责；后端理赔、保全服务由挂靠机构及保险公司长期承接。

　　二、出问题后，责任链条如何划分？

　　明星（销售者）责任：对外经济贸易大学教授王国军指出，持证销售的明星属于保险从业者，需对自身销售行为直接负责。若存在夸大收益、隐瞒免责条款等误导行为，将被追责并赔偿。

　　挂靠机构（蚂蚁保/诚炜保险）责任：挂靠的保险代理机构负有首要管理责任，需对旗下明星销售的合规性进行审核与监督。

　　平台审核责任：直播平台若未尽到对营销人员资质和内容的审核义务，同样需承担相应责任。

　　保险公司最终责任：保险公司作为产品方，承担保单的理赔义务及渠道管理责任，无论销售前端是谁，保单的法律效力不变。

　　三、消费者须知：如何理性看待与防范风险？

　　执业证≠专业能力：众托邦联合创始人龙格提醒，执业证只是销售准入票，并非专业能力认证，明星多为短期培训上岗，未必精通复杂条款。

　　避免“唯明星论”下单：粉丝容易因信任明星而忽略产品适配性。买保险前务必核对三件事：健康告知是否如实填写、免责条款是否清晰、退保可能产生的损失。

　　简单险与复杂险区分对待：百万医疗等标准化短险可通过直播间科普参考；重疾险、年金险等长期复杂保单，建议找专业保险顾问进行家庭风险评估。