如何判断转账是否属于诈骗赃款？

　　四川自贡的吴女士在遇到自称“军官”的网友主动要求借钱给她投资时，凭借对“陌生转账要求代收代转”的警觉，与民警儿子将计就计，不仅没有上当，反而成功截获了骗子转入的8.8万元涉诈赃款，为判断转账是否为诈骗赃款提供了教科书级的参考范例。

　　一、看资金转入的“前因”：主动“借钱”给你投资，就是风险信号

　　反常的主动“帮助”：骗子在吴女士拒绝理财邀请后，改口称“可以借钱给你投资”，这是一种典型的“洗钱”诱饵【^7】【^30】。诈骗赃款最怕的就是试图利用第三方账户“洗白”，所以骗子会编造各种理由，主动将钱转入你的账户，随后要求你转至其他指定账户【^6】。

　　“教你怎么应对核查”：在转账完成后，骗子教唆吴女士编造“亲属还钱”的假话，以此应对公安机关的资金核查电话【^6】。任何要求你替其编造理由、隐瞒转账真实用途的行为，都是夹杂诈骗赃款的明确信号。

　　二、看资金去向的“要求”：要求代收代转，通常是为赃款“洗白”

　　设立“二传手”中间账户：骗子让吴女士提供银行卡，声称先将“借给她的钱”打入她的账户，再由她转入其他指定账户【^7】。这种“A→你→B”的资金传递模式，正是诈骗分子利用他人账户进行资金清洗的常用手法【^6】【^11】。

　　不留痕的取现与转交：涉诈资金到手后，吴女士在儿子陪同下将钱取出并如数上交给了公安机关【^6】。如果收到的转账要求你不能留存在自己账户，而是必须立刻取现或通过其他渠道转出，这笔资金大概率就是赃款。

　　三、碰到下列情况，应立即报警核实

　　收款方并非交易对象：你并未向对方购买商品或出借款项，对方却主动将大额资金转入你的账户。

　　短时间被索取转出：刚刚收到钱，没过几分钟，对方就开始频繁催促你进行转出或取现操作。

　　转账备注与实际情况不符：备注为“借款”“投资款”“货款”等，但你与该转账人之间并无任何真实的商业或个人资金往来【^37】。