车辆被水淹后如何申请保险理赔？

　　沪浙皖苏已启动台风损失保险理赔工作，对车辆被水淹的情况，只要投保了车损险，车主就能获得赔付，但务必规范操作，避免二次打火等人为扩损行为。

　　一、哪些损失能赔？车损险已覆盖涉水与泡水

　　2020年车险综合改革后，涉水险、玻璃单独破碎险等附加险已统一并入车损险主险，车主无需再单独购买。 只要投保了车损险，以下情形均可申请理赔：

　　停放被泡：车辆在地下车库或低洼处被水浸泡，车身、内饰、电子设备等损失在赔付范围内。

　　涉水熄火：行驶中因积水导致熄火，发动机进水等损失同样受保障。

　　高处坠物砸伤：被广告牌、围墙、大树等砸坏，车损险可赔付。

　　被冲走无法找回：凭公安机关出具的灭失证明，保险公司按推定全损处理，赔付车辆实际价值。

　　合理施救费用：为逃生破窗、拖车费、吊车费等必要支出也可理赔。

　　但需注意，车损险不赔付车内随行的电脑、手机等个人财物。

　　

　　二、理赔五步走：报案、取证、定损、维修、赔付

　　第一步：48小时内报案。拨打保险公司24小时热线，说明涉水地点、水淹高度等情况。超过48小时未报案可能影响理赔。

　　第二步：拍照取证。若理赔员无法及时到场，自行拍摄三方面内容：一是“找标志”，拍下周边路牌、建筑，证明车辆泡水位置；二是“拍水线”，清晰记录水面到轮胎、车门水痕高度，作为判断泡水深度的直接证据；三是“看车内”，拍摄驾驶室进水情况、仪表盘与车架号。

　　第三步：等候定损。保险公司安排查勘员现场或通过线上远程定损。车辆需拖至维修厂或4S店进行分级定损。

　　第四步：确认维修方案。车主可自主选择4S店定损，但损失未核查完毕前，不要签署全权维修授权协议，否则后续申请全损时协商空间会大幅缩小。

　　第五步：结算赔付。轻度受损按实际维修费用赔付；若被认定为全损，则按车辆出险前的实际价值赔付。

　　三、新能源车与燃油车的差异化处理

　　燃油车：涉水熄火后严禁二次点火，否则发动机损坏属于人为扩损，保险公司拒赔。雨天应关闭自动启停功能。

　　新能源车：泡水后切勿上电；必须使用平板拖车整车转运，禁用普通拖车，否则车轮空转导致电机发电烧毁电控系统，保险公司不赔。泡水后48小时内勿快充。

　　定损差异：燃油车通过水位线是否淹没发动机进气口快速判定；新能源车需用专用设备检测电池包气密性、绝缘值，定损周期更长、更复杂。