四大行重启5年期大额存单，利率是多少？

　　一、四大行五年期大额存单利率与产品详情

　　自2026年7月起，中国银行率先重启，随后农业银行、建设银行、工商银行陆续跟进，四大行五年期大额存单最高年化利率均为1.6%，20万元起存。

　　利率细节：中行、农行、建行、工行的1.6%为封顶利率，工行同时提供1.55%的次档产品

　　购买方式：农行仅限柜面办理，中行、建行、工行支持线上渠道购买

　　产品功能：普遍支持部分提前支取和转让，工行产品明确标注“可转让”，急需用钱时可减少利息损失

　　目前工行1.6%利率档位已售罄，建行相对充裕。

　　二、银行为何逆势重启长期存单

　　应对存款到期潮：2026年居民两年期以上定期存款到期规模达45万亿至50万亿，大批高息存款到期后若直接流失，银行负债端将承压

　　锁定长期低息负债：当前利率处于低位，银行提前以1.6%锁定五年资金，若未来利率继续下行，这些存单反而成为银行的低成本负债

　　优化资产负债结构：长期大额存单可缓解银行期限错配压力，平衡资产负债久期

　　三、大额存单的流动性与新规保障

　　转让机制是核心亮点：持有满1天后即可在银行转让平台挂单，由其他投资者接手，避免提前支取按活期计息（活期仅0.05%）的高额损失

　　新规拓宽转让渠道：2026年6月央行发布《大额存单管理办法（征求意见稿）》，允许通过银行自营渠道及合规第三方平台开展转让，进一步激活二级市场流动性

　　利息对比：以20万存五年为例，大额存单（1.6%）到期利息1.6万元，普通定存（1.3%）仅1.3万元，五年多赚3000元