四大行大额存单2026利率表：5年期1.6%，值得抢吗？

一、四大行集体回归时间线与产品一览

2026年7月至8月，四大行陆续重启此前集体下架的5年期大额存单产品，具体上架时间与核心产品参数如下：

中国银行（7月1日领头）：推出2026年第一期个人大额存单，覆盖1个月至5年共七个期限，5年期常规产品20万起存，年化利率1.60%，支持转让、质押及线上渠道申购。

农业银行（7月8日跟进）：发行金穗2026年第33期5年期个人大额存单，年化利率1.60%，20万起存，但仅限线下柜面渠道办理，额度每日动态更新。

建设银行（7月10日上架）：同步推出两款5年期产品，年化利率分别为1.55%和1.60%，均为20万元起存，线上全渠道可买，发行期延续至年底。

工商银行（8月1日收官）：上架2026年第一期、第二期5年期个人大额存单，年化利率分别为1.60%和1.55%，20万起存，支持部分提前支取和转让，截至当日下午参考剩余额度均大于1000万元。

二、定价策略高度统一：期限溢价极微

四大行本轮5年期大额存单呈现出罕见的定价一致性，且期限结构呈现“扁平化”特点：

利率上限统一：工农中建四大行本轮5年期大额存单的最高年化定价均为1.6%，无一家上浮争夺。

期限溢价几乎消失：对比同家银行在售的3年期大额存单（四大行普遍为1.55%），5年期仅高出0.05个百分点，锁定多两年资金带来的收益增量微乎其微。

利率分层：除1.60%档位外，工行、中行、建行均同步提供1.55%的5年期产品（中行为3号产品），形成高低两档可选。

三、基金属性与购买渠道差异

四大行本轮产品的细节规则存在明显分化，储户需结合自身资金情况与使用习惯选择：

转让与提前支取：工行、中行、建行产品明确支持可转让及多次部分提前支取，增强流动性；农行产品不支持线上渠道，具体转让细则需咨询柜台。

购买渠道对比：中行、建行、工行均可在手机银行App直接申购；农行仅限线下柜面办理，且部分网点反馈额度有限或无库存。

额度表现：中行1.60%利率的常规产品上线后快速售罄；工行、建行上线首日额度显示较为充裕，均超千万余量。