六大行的贷款产品具体分为哪几类？

一、六大行个人贷款三大产品类别

六大行均表示其发放的个人贷款实行差异化定价，根据借款人信用状况、还款能力等因素综合确定最终利率。从产品分类看，六大行个人贷款产品统一划分为 个人消费贷款、个人经营贷款和个人住房按揭贷款 三大类。

个人消费贷款（不含信用卡贷款）：面向个人发放的用于消费用途的贷款，如购车、装修、旅游、教育等。

个人经营贷款：面向个体工商户、小微企业主等发放的用于生产经营的贷款，部分银行将农户贷款也纳入此类。

个人住房按揭贷款：用于购买住房的贷款，根据贷款期限分为五年期（含）以下和五年期以上两类。

二、利率上限两大阵营：6%与12%

在个人消费贷款和个人经营贷款两类产品上，六大行形成了明显的两大阵营，房贷则统一挂钩LPR。

工行、农行、中行、建行：个人消费贷款（不含信用卡贷款）年化利率上限为 6%；个人经营贷款年化利率上限为 6%。

邮储银行、交通银行：个人消费贷款（不含信用卡贷款）年化利率上限为 12%；个人经营贷款年化利率上限为 12%。

住房按揭贷款（全部六大行统一）：五年期（含）以下年化利率上限为 1年期LPR+0.5%；五年期以上年化利率上限为 5年期以上LPR+0.5%。

三、上限非实际利率，差异化定价是关键

六大行在公告中均明确提示，公示的为正常履约情形下的贷款利率上限，最终办理利率以借款合同约定的为准。

差异化定价机制：银行根据借款人信用记录、收入水平、抵押物情况、贷款用途等因素综合评估后，确定每笔贷款的具体利率。优质客户实际拿到的利率通常远低于公示上限。

利率透明化：新规要求银行出具《综合融资成本明示表》，逐项列明利息、服务费、担保费等所有息费项目，借款人签字确认后方可签约，彻底终结“低息引流+隐性收费”的套路。

比价更直观：借款人可登录各行官网查阅“个人贷款综合融资成本上限公示”，同一类贷款谁的上限低，谁的定价天花板就低，方便横向比较。