六大行贷款明示表必须包含哪些收费项目？

自2026年8月1日起，六大国有银行正式实施个人贷款差异化定价，并同步推行《综合融资成本明示表》，要求所有贷款相关收费项目必须“明码标价”、统一折算为年化利率，彻底终结过去“低息引流+隐性收费”的行业套路。

一、明示表必列项目：所有息费“一表打尽”

根据新规要求，《综合融资成本明示表》必须逐项列明以下全部费用，并统一折算为年化综合融资成本（IRR计算方式）：

贷款利息：基础资金使用成本，即传统的贷款利息支出。

分期手续费：若采用分期还款，则包含分期业务产生的手续费。

担保费与增信服务费：由担保公司、增信机构收取的费用，此前常被隐藏。

保险费：与贷款捆绑的保险费用，如信用保证保险等。

服务费与渠道费：平台服务费、中介服务费、咨询费等，过去常被拆分收取。

逾期罚息与违约金：违约情形下的或有成本，包括逾期罚息、挪用罚息、提前还款违约金等，同样需提前告知标准。

其他费用：如会员费、GPS费等任何与贷款相关的收费项目，均须逐项说明。

二、强制确认机制：看不见表不许签约

新规从流程上杜绝了“小字隐藏”“诱导签约”的可能，根据办理渠道设置了不同的确认方式：

线下办理：借款人在签署贷款合同或办理分期前，必须在明示表上亲自签字确认，未提供即属违规。

线上办理：APP或网页端必须通过弹窗方式展示明示表，并设置强制阅读时间，不确认无法进入下一步签约流程。

消费分期场景：在网购等线上消费场景下办理分期付款，支付页面必须以显著方式清晰展示综合年化成本及违约收费标准。

兜底承诺：明示表必须明确提示“除已列明成本项目外，不再收取其他任何与贷款相关的息费”，表外收费一律属于违规，借款人有权拒绝并投诉。

三、六大行差异化定价：上限不同但规则统一

基于差异化定价原则，六大行于7月31日集体公示了个人贷款综合融资成本上限，但实际利率仍以借款合同约定为准：

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行：个人消费贷款（不含信用卡）、个人经营贷款年化利率上限均为6%；住房按揭贷款五年期（含）以下为1年期LPR+0.5%，五年期以上为5年期以上LPR+0.5%。

邮储银行、交通银行：个人消费贷款、个人经营贷款年化利率上限均为12%；住房按揭贷款规则与四大行一致，跟随LPR加点。

重要区分：上述为“利率上限”，并非实际发放利率。各银行可根据借款人资质、信用状况等实行差异化定价，最终利率以签署的借款合同为准。同时，综合融资成本（含所有息费）的加总水平不超过国家规定的24%上限。