8月1日后哪些网贷平台还能正常申请借款？

2026年8月1日《个人贷款业务明示综合融资成本规定》正式施行后，所有持牌金融机构（银行、消费金融公司、持牌小贷公司、汽车金融公司、信托公司等）及其合作的正规助贷平台均可正常申请借款，但必须遵守强制出具《综合融资成本明示表》的新规要求，同时严控以贷养贷和多头借贷的借款人将更难获批。

一、新规核心变化与覆盖范围

1. 强制息费透明- 所有利息、分期手续费、担保费、增信服务费、逾期罚息等必须统一折算为年化综合融资成本（IRR），并出具《综合融资成本明示表》。- 线下办理需本人签字确认，线上办理需弹窗强制阅读后方可签约。- 明示表外不得再收取任何其他费用，否则借款人可拒付并投诉。

2. 适用机构全覆盖- 包括商业银行、消费金融公司、汽车金融公司、持牌小额贷款公司、信托公司，以及与之合作的正规助贷平台。- 信用卡透支业务暂不纳入本次新规管控范围。

3. 新老划断原则- 仅约束2026年8月1日后新申请、续贷、提额、循环额度激活的贷款。- 存量贷款按原合同执行，不受新规影响。

二、8月1日后仍可正常申请借款的平台类型

1. 银行自营线上贷款及信用卡现金分期- 各大银行手机银行APP内的信用贷、消费贷、装修贷等产品，均受新规约束且已陆续完成系统改造。- 信用卡透支业务虽暂不纳入，但银行信用卡分期业务已要求明示年化成本。

2. 持牌消费金融公司产品- 如招联消费金融、兴业消费金融、中银消费金融等，均属于持牌金融机构，需严格按照新规公示综合融资成本。- 客户可通过官方APP或小程序查看明示表后申请。

3. 持有网络小贷牌照的合规平台- 全国性持牌网络小贷公司（如蚂蚁借呗、京东金条、美团借钱等背后的持牌主体）仍在监管覆盖范围内。- 新规要求将所有担保费、服务费纳入综合成本，因此此类平台继续运营但费用更加透明。

4. 银行合作的助贷机构- 与银行、消费金融公司有明确合作协议的助贷平台（如度小满、360借条、还呗等），其收费必须由合作金融机构统一核算并纳入明示表。- 借款人可在借款页面直接看到综合年化IRR，如不清晰可拒绝签约。

5. 汽车金融公司、信托公司等专项贷款机构- 车贷、装修贷等定向用途贷款由受托支付方式发放，资金直接打给商户。- 此类机构同样须出具明示表，且审核更严、资金流向可追溯。

三、借款人应如何选择合规平台

1. 认准《综合融资成本明示表》- 线下签约前要求查看并签字；线上申请时注意弹窗内容，确认所有费用项目已列明。- 若未提供明示表或表外额外收费，属于违规，可向12378投诉维权。

2. 核查平台是否持有有效金融牌照- 可通过国家金融监督管理总局官网、中国人民银行官网或地方金融监管局查询平台对应的放贷主体资质。- 无牌机构、非法中介、非正规助贷平台在新规后加速出清，建议远离。

3. 避免以贷养贷与多头借贷- 新规严控消费贷、信用贷资金用于偿还其他贷款、信用卡，且持牌机构统一征信系统会识别多头负债。- 负债率过高、同时在多家平台有未结清贷款的申请人，将面临降额或拒批。

4. 关注资金用途限制- 消费贷绝对禁止流入楼市、股市、理财，大额贷款实行受托支付（资金直接打给商户）。- 违规挪用资金可能被要求一次性结清并上报征信违规记录。

四、理性借贷指南

签署合同前，务必仔细阅读明示表上的年化综合融资成本，与不同平台横向对比。

不要被“低息引流”广告迷惑，新规实施后所有费用必须合并展示，真实成本一目了然。

根据自己的收入和还款能力合理借贷，避免因“以贷养贷”陷入债务螺旋。

如已有多头负债，建议主动梳理债务、优先还清高息贷款，并停止新增借款，待征信修复后再申请正规银行产品。