27年老存折取款遭拒，法院判决银行必须还！

一、案例回顾：27年老存折取款风波

2026年7月，河南省商丘市中级人民法院公布了一起储蓄存款合同纠纷案，引发广泛关注。储户李某于1999年5月在当地某银行开户，至2004年8月取款800元后，存折显示余额35900元。随后李某再去取款时，银行拒绝办理，工作人员胡某陆续支付了1.8万元后，剩余1.79万元一直未付。20年后，李某起诉银行，要求返还剩余存款及利息。

法庭上，银行辩称系统内查不到该存款记录，凭证保管期仅15年，且系统历经三次升级，不排除李某已挂失取款。但法院一审和二审均判决银行败诉，必须支付剩余本金1.79万元及相应利息。法院明确指出，系统数据迁移、保存不完整属于银行经营管理风险，不应由储户承担。

二、十几年前的存折还能取款吗？法律怎么说

1. 纸质存折是有效债权凭证

法院认定，加盖银行公章的存折是储户与银行之间储蓄存款关系的有效债权凭证。储户提交存折即完成初步举证责任，银行若主张钱已取出，必须提供取款凭证、挂失记录或销户手续等反证。仅凭“系统无记录”不能对抗纸质凭证的法律效力。

2. 举证责任在银行一方

银行内部档案保管期限、系统升级数据丢失等，均属于银行自身经营风险，不能作为拒绝兑付的理由。银行无法证明存款已被支取，就应当承担举证不能的后果，依法履行兑付义务。

3. 存款不会因时间久远而“过期”

储蓄存款合同是持续有效的民事合同，存款本身不因时间流逝而丧失法律保护。储户只要持有真实、完整的存折凭证，就有权要求银行兑付本金及相应利息。

三、普通人遇到类似情况该怎么办

1. 妥善保管原始凭证

存折、存单等纸质凭证是维权的最有力证据。保存时应避免涂改、污损，保持印章和打印字迹清晰可辨。如果凭证缺失或模糊，会增加后续维权的难度。

2. 主动定期核对账户

银行系统经过多次升级后，早期数据可能难以查询。建议储户定期前往银行网点或通过官方渠道核对名下账户状态，及时了解余额变动，避免因长期不动账导致账户休眠或被冻结。

3. 遇拒付时依法维权

如果银行拒绝兑付，储户可采取以下步骤：- 保留存折原件，留存与银行沟通的记录（如录音、文字记录）- 向金融监管部门（如国家金融监督管理总局）投诉反映- 协商无果时，可向人民法院提起诉讼，要求银行履行兑付义务

4. 提前做好家庭资产告知

对于年长亲属的老存折、老存单，子女应主动协助核对和整理，了解账户信息与存放位置，避免因老人离世或遗忘导致财产“沉睡”，增加后续继承和取款的复杂性。

四、金融机构应注意什么

这起案例也为银行等金融机构敲响了警钟。系统更新换代不能以牺牲用户权益为代价，历史数据的迁移与备份、纸质档案的电子化留存，都是机构应承担的管理责任。当储户持有真实凭证时，银行应主动核查历史档案，而不是简单以“系统查不到”推诿拒付。完善老账户核验机制、建立超长期未动账户的主动提醒服务，既能保障储户资金安全，也能维护金融信用基础。