车损险包含玻璃单独破碎吗？2020改革后已合并，3个细节必知+FAQ

答案是：包含。2020年9月车险综合改革实施后，原需单独付费购买的玻璃单独破碎险、涉水险、自燃险等7个附加险种，已统一整合进主险“车损险”。这意味着你只要投保了车损险，前挡风玻璃、后挡风玻璃、四门车窗玻璃单独破损，都能直接获得赔付，无需再额外花钱买附加险。但需要注意的是：天窗玻璃、车灯玻璃、外后视镜玻璃仍被多数条款排除在单独破碎保障之外。

01 保障范围到底有多广？哪些玻璃能赔、哪些不能赔

根据2020年车险改革后的条款，车损险的“七合一”保障中明确包含了“玻璃单独破碎”责任。具体来说，赔付范围覆盖以下部位：前后挡风玻璃、左右四门车窗玻璃（即侧窗）。典型理赔场景包括：高速行驶被飞石击碎前挡、停车时被砸坏侧窗、高空坠物砸裂后挡等。这些情况只要造成玻璃单独损坏，走车损险即可理赔。

但请注意以下玻璃部件**不在**保障范围内：车灯玻璃（大灯、尾灯）、车外后视镜玻璃、天窗玻璃（多数条款明确排除，需由车损险车身责任赔付）、仪表台内的内饰玻璃、玻璃制晴雨挡等。另外，玻璃上贴的膜、加装的电子设备损失也不在赔付之列。

关键参数方面，投保时需注意玻璃类型选择：- 若车辆原装为**国产玻璃**，选“国产玻璃险”，保费便宜，理赔按国产同规格玻璃赔付；- 若原装为**进口玻璃**，必须选“进口玻璃险”，保费较高，但理赔时按进口玻璃价格全额赔付；- 常见误区：原车进口玻璃却选了国产玻璃险，出险后需自付差价，这部分差价可能高达数千元。

02 理赔流程与三大雷区：涉水二次打火、玻璃类型、无法找到第三方

出险后正确的理赔步骤：1. **保护现场，拍照取证**：拍摄玻璃破碎特写+车辆全景（含车牌、周边环境）。如遇暴雨天车辆被淹，按“找标志（拍路牌）、拍水线（水面到轮胎位置）、看车内（仪表盘状态）”固定证据（经视直播、华亭发布等官方来源强调此点）。2. **及时报案**：拨打保险公司客服电话或通过官方APP报案。根据法院建议，拖时间久了损失说不清楚，理赔会很被动。3. **配合定损**：定损员现场勘查，玻璃案件通常较简便。注意：保险公司不得强制指定维修点，你可选择4S店或专业玻璃店更换。4. **索赔或直赔**：提交资料后获得赔款，或由保险公司直接向维修店支付。

**三大雷区**：

① **涉水熄火后切勿二次打火**：车辆涉水熄火后再次启动，造成的发动机损坏会被保险公司拒赔（北京市第二中级人民法院民事审判第三庭观点）。这一点与玻璃理赔关系不大，但车损险“七合一”包含涉水险，务必牢记。② **玻璃类型选择错误**：原车进口玻璃若选“国产玻璃险”，出险时保险公司只赔国产玻璃价格，差价需自付。因此在投保时务必核对保单上的玻璃类型选项。③ **无法找到第三方**：如果车停在路边被刮或玻璃被砸，找不到肇事者，车损险中的“无法找到第三方”责任可赔付（极梦音源等微博科普提及）。但需注意：无法找到第三方责任也合并进了车损险，无需额外购买。

03 常见误区澄清：别再以为玻璃破碎要单独买

误区一：“我的车上了车损险，但玻璃单独破碎需要另外买”——错误。改革后车损险已包含，无需额外付费。误区二：“天窗玻璃碎了也能赔”——大多数保险条款明确排除天窗单独破碎，但如果天窗与车身一起受损，可以走车损险车身责任。单独破碎不赔。误区三：“只有车身一起受损才能走车损险”——错误。玻璃单独破碎同样是车损险的赔付范围。误区四：“玻璃类型选国产就行，反正差不多”——这是最贵的误区。原车进口玻璃差价可能高达几千元。

04 分人群推荐：不同车主怎么买最划算

**新车/豪华车车主**：闭眼选足额车损险+进口玻璃选项。修车成本高，万一前挡风玻璃损坏，进口玻璃价格动辄上万，选错玻璃类型损失巨大。**常跑高速或停车环境复杂的车主**：车损险中的玻璃保障高实用价值，建议保留。高速飞石、地库砸窗等风险较高，有了车损险不用额外操心。**老车/低价值车车主**：如果车龄较长、残值较低，可根据实际情况决定。但车损险整体保费不高，建议仍可投保，毕竟一次玻璃更换费用可能超过三年保费差价。

05 常见问题FAQ

问题：车损险包含天窗玻璃破碎吗？

多数车险条款明确将天窗玻璃排除在“玻璃单独破碎”保障之外。如果天窗被高空坠物砸碎且未伤及车身其他部位，车损险一般不赔；但如果天窗与车身一起受损（如翻车），则可以走车损险车身责任赔付。建议查看具体保单条款确认。

问题：玻璃单独破碎险和车损险是什么关系？

2020年车险改革前，玻璃单独破碎险是车损险的附加险，需单独购买。改革后，该责任已纳入车损险主险。现在投保车损险即自动包含玻璃单独破碎保障，无需单独附加。

问题：车险改革是什么时候开始的？

2020年9月19日《关于实施车险综合改革的指导意见》正式施行，之后的新保和续保用户购买的车损险中就已包含玻璃、涉水、自燃等附加险。2020年9月19日至今，所有新车损险条款均适用。

更新日期：2026年07月22日