人保财险的车损险是否包含涉水和自燃保障？

人保财险的车损险已在2020年车险综合改革后，将涉水保障和自燃保障纳入主险责任范围，车主无需再单独购买附加险。

一、车损险的保障升级背景

2020年9月车险综合改革实施后，行业统一将原先需要单独购买的附加险并入车损险主险责任，包括发动机涉水损失险、自燃损失险、玻璃单独破碎险、不计免赔率特约条款、无法找到第三方特约险等。人保财险作为行业主要保险公司，其车损险产品严格执行这一改革要求。

二、涉水保障的具体说明

1. 覆盖范围

车辆因涉水导致的发动机、车身、内饰、电子设备等直接损失均属于赔付范围。

新能源车的电池、电机、电控“三电”系统同样在保障之列。

2. 操作注意事项

车辆涉水熄火后禁止二次启动，否则造成的发动机扩大损失保险公司不赔。

出险后应在24小时内通过人保财险官方App、客服热线或线下网点报案，并保留现场照片、视频等证据。

三、自燃保障的具体说明

1. 覆盖范围

车辆因自身电路、油路、零部件故障或外界火源引发的火灾、自燃损失，车损险均予赔付。

对于新能源车，充电过程中因意外导致的火灾损失同样在保障范围内。

2. 理赔要点

需提供消防部门出具的火灾原因认定书或相关证明文件。

若车辆因自燃达到全损标准，保险公司按投保时的实际价值（扣除折旧后）进行赔付。

四、其他常见认知误区澄清

涉水和自燃并非“不可抗力拒赔”情形，保险公司不得以天灾为由拒赔。

车损险只赔付车辆本身的损失，车内随行的手机、电脑等个人物品不属于保障范围。

五、给车主的实用建议

投保时确认保单条款中已包含涉水和自燃责任，人保财险的车损险默认已含。

日常注意车辆电路油路保养，尤其老旧车型建议定期检查。

如车辆长期停放或行驶环境涉水风险较高，无需额外加费即可获得保障。