27年前存折取款遭拒？法院判银行必须兑付！

河南民权县储户李某持1999年开户的老存折取款，银行以“系统查无记录”为由拒付剩余1.79万元，法院一审、二审均判决银行败诉，须支付本金及对应利息，明确存折为有效储蓄凭证，系统升级风险由银行自担。

一、事件基本脉络

1. 开户与存款记录

1999年5月10日，李某在河南某银行民权支行开设活期储蓄账户，账号8888。

至2004年8月24日取款800元后，存折显示余额为35900元。

2. 银行拒付经过

李某再次前往网点取款时，银行拒绝办理现金支取业务。

银行工作人员胡某陆续向李某支付了1.8万元，剩余1.79万元始终未兑付。

银行称经多次系统核查未找到该账户记录，且凭证保存期仅15年，业务已超20年，不排除李某已办理挂失支取。

3. 诉讼结果

民权县人民法院一审判决银行支付剩余本金1.79万元及自2004年8月24日起的活期利息。

商丘市中级人民法院二审驳回银行上诉，维持原判，案件受理费由银行承担。

二、法院裁判逻辑

• 裁判要点
• 具体内容
• 存折的凭证效力加盖银行印章的存折是合法有效的储蓄合同凭证，储户提交原件即完成初步举证
• 举证责任转移银行若主张存款已支取或销户，须提供取款凭证、挂失记录等反证，仅“系统无记录”不足以对抗书面凭证
• 系统风险归属银行内部系统数据迁移、保存不完整属于自身经营风险，不应由储户承担
• 民间借贷主张不成立银行主张款项系李某与员工胡某的个人借贷，但未提供证据，法院不予采信

三、关联案例对比

• 维度
• 民权李某案（35900元）
• 汝州史某案（93万元）
• 核心争议银行系统无记录拒付银行称存折系员工伪造
• 关键证据存折加盖银行公章，记录完整存折加盖公章，但经办员工出庭承认伪造
• 法院处理认定储蓄合同有效，判银行兑付以员工存在经济犯罪嫌疑，驳回民事起诉，移送公安
• 法律原则存折是有效债权凭证，银行须兑付遵循“先刑后民”原则，优先刑事侦查

四、储户维权提示

1. 妥善保管凭证

老存单、老存折是重要凭证，应妥善保存，避免涂改、破损。

办理存款后尽量通过短信、网银等多渠道实时核验入账情况。

2. 依法维权路径

遇银行推诿时，可拨打银行官方客服投诉，要求核查历史档案。

向12378银保监会热线或当地金融监管部门反映问题。

若协商无果，可持存折原件、沟通记录等向银行住所地法院起诉。

3. 法律保障要点

法院判决明确：系统升级、档案保管疏漏等内部管理风险不能转嫁给储户。

纸质存折的法律效力不因银行电子系统数据丢失而灭失。

储户只需证明存折真实有效，举证责任即转移至银行。