交强险三者车损险必买吗

一、交强险：法定必买，基础保障

法律规定：不买不能上路、无法上牌、年检也无法通过，是国家强制的险种。

保障对象：赔偿第三方（对方）的人身伤亡和财产损失，不赔自己车和本车人员。

赔付限额（有责）：死亡伤残最高18万元，医疗费用1.8万元，财产损失0.2万元。

作用定位：提供最基本的保障，但在重大事故中额度远不够用，必须搭配商业险。

二、三者险（第三者责任险）：强烈建议购买

核心作用：补充交强险赔付不足的部分，赔偿对方的车辆、人员、财物损失。

保额建议：起步200万元，一线城市或豪车多地区建议300万元。保费只差一两百元，但保障差距巨大。

选购理由：

如今豪车维修费用高昂，人伤赔偿标准逐年提高。

三者险是花小钱防大风险的关键险种，避免因一次事故背上巨额债务。

附加推荐：同时购买“医保外用药责任险”，几十元即可覆盖对方使用的进口药、自费药，弥补三者险不赔的部分。

三、车损险：视车辆情况建议购买

保障范围：赔付自己车辆的损失，2020年车险改革后已整合了车损、盗抢、自燃、玻璃、涉水、不计免赔、无法找到第三方等多项责任，无需单独附加。

建议购买的情况：

新车或价值较高的车辆（如新能源车含三电系统保障）。

新手司机技术不熟练，刮蹭碰撞概率高。

车辆残值较高，修车费用可能超过保险节省的保费。

可以不买的情况：

车龄超过10年、残值很低（如几万元的代步车）。

驾驶技术非常娴熟的老司机，且愿意自担小概率风险。

注意：新能源车电池包昂贵且易受损，建议即使老车也购买车损险。

四、其他建议搭配的险种

驾乘险（跟车或跟人）：保车内驾驶员和乘客，保费低（约50-100元/座），替代性价比低的座位险。

充电桩责任险（新能源车）：家用充电桩建议加保，公共充电可考虑外部电网故障险。

五、常见车险配置方案对比

六、总结

交强险：必买，无选择余地。

三者险：强烈建议购买，保额选200万以上，一线城市选300万。

车损险：新车、新能源车、价值较高车辆建议买；老旧、低残值车辆可考虑不买。

额外险：医保外用药责任险和驾乘险性价比高，推荐加上。

最终决策：根据车辆实际价值、驾驶技术、经济能力灵活选择，确保花合理的保费换来充分的安心。